［経済］簿記勘定科目一覧表（用語集）

市中金融機関―市中銀行―機能―３大機能―信用創造

信用創造とは

信用創造の定義・意味・意義

信用創造とは、市中銀行が貸出（貸付）を繰り返すことによって、市中銀行全体として、最初に預け入れた現金の何倍もの預金通貨を作り出すことをいう（マネー経済）。

 

信用創造の位置づけ・体系（上位概念）

銀行の３大機能

信用創造は、市中銀行の３大機能のひとつに位置づけられる。

市中銀行には、信用創造も含め、次の３つの機能がある。

1. 金融仲介機能
2. 信用創造機能
3. 決済機能

 

信用創造の仕組み（しくみ・メカニズム）

信用創造は、準備預金制度により可能となる。

つまり、準備預金制度により、銀行は預け入れた現金のうち、預金の引き出しに備えて支払準備金（預金準備金）を用意しておく必要がある。

しかし、これは残額はすべて貸し出すことができることを意味する。

したがって、たとえば、支払準備率が０．０１％の場合、誰かが市中銀行に１万円を預けると、銀行は１億円まで貸し付けることが法的に許可されているということになる。

 

信用創造の趣旨・目的・役割・機能

銀行の信用創造により中央銀行がハイパワードマネー（現金通貨＋中央銀行預け金）を供給すると、マネーストック（現金通貨＋預金通貨）は支払準備率の逆数倍を上限として増えることが可能となる。

ただし、これはあくまで理論上のことであり、企業の資金需要が非常に強い場合（たとえば、高度経済成長期など）にのみ実現可能である（→貨幣乗数）。

 

信用創造の経緯・沿革・歴史など

１９９３年３月末からＢＩＳ規制の適用開始

日本では、１９９３年３月末からＢＩＳ規制の適用が開始された。

ＢＩＳ規制では銀行の自己資本比率が８％以上とされたため、これにより日本の銀行の信用創造に歯止めがかけられることとなった。